El préstamo estudiantil en Canadá es una gran palanca para que la gente mejore sus habilidades para conseguir un trabajo y un futuro mejores en Canadá.
Las opciones de ayuda financiera, como la línea de crédito estudiantil o los préstamos educativos, reducen tu estrés financiero y recortan costes.
En este artículo, te presentamos un conocimiento exhaustivo de los préstamos estudiantiles en Canadá, que te servirá de gran base para tomar decisiones informativas que te apoyarán en tu viaje educativo.
Puntos clave:
- Los diferentes tipos de préstamos estudiantiles disponibles en Canadá
- Quién puede optar a un préstamo gubernamental para estudiantes y cómo solicitarlo
- Pros y contras de los préstamos públicos frente a los privados.
- Averigua cómo devolver tu préstamo parcial o totalmente y cómo hacer frente a tu deuda.
- Averigua las subvenciones, becas y otras ayudas que no tendrás que devolver.
- Infórmate sobre qué tipo de programas de ayuda económica para estudiantes están disponibles por provincia y región
¿Qué es un préstamo para estudios?
Los préstamos estudiantiles son opciones de financiación que ayudan a los estudiantes a pagar la matrícula, los libros de texto y otros gastos de manutención de una institución postsecundaria para obtener su educación.
Ayudan a cubrir la diferencia entre todos esos recursos potenciales y los gastos reales de asistir a la universidad.
Esto amplía la accesibilidad a la educación para mucha más gente.
Los préstamos, en cambio, son fondos que deben devolverse con intereses en vigor, por lo que es muy importante conocer las condiciones antes de comprometerse.
Tipos de préstamos estudiantiles en Canadá
El sistema de préstamos estudiantiles de Canadá es una mezcla bien estructurada de programas federales, provinciales/territoriales y privados, diseñados para proporcionar ayuda económica a los estudiantes de todo el país, independientemente de su lugar de residencia. Conocer los distintos tipos de préstamos estudiantiles disponibles puede ayudar a los estudiantes a tomar decisiones informadas sobre la financiación de sus estudios.
Préstamos federales
El Gobierno de Canadá administra los préstamos federales para estudiantes a través del Programa de Préstamos para Estudiantes de Canadá (CSLP). Estos préstamos están disponibles para los estudiantes que reúnan los requisitos en todas las provincias y territorios, con condiciones estandarizadas, lo que los convierte en una opción fiable para muchos. Las principales características de los préstamos federales para estudiantes son
- No se acumulan intereses mientras estudias: Los préstamos federales no acumulan intereses mientras estudias a tiempo completo.
- Opciones de reembolso flexibles: Existen varios programas de asistencia al reembolso, como el Plan de Asistencia al Reembolso (RAP), para ayudar a los prestatarios a gestionar los pagos de sus préstamos en función de sus ingresos tras la graduación.
- Ayudas y becas: Junto con los préstamos, el gobierno federal ofrece becas y ayudas que no es necesario devolver, dirigidas a estudiantes de familias con ingresos bajos y medios, estudiantes con personas a su cargo y personas con discapacidad.
Préstamos provinciales/territoriales
Además de los préstamos federales, cada provincia y territorio de Canadá gestiona su propio programa de préstamos estudiantiles. Estos préstamos suelen complementar los préstamos federales y pueden ofrecer ventajas adicionales adaptadas a las necesidades específicas de los estudiantes de esa región. Los aspectos clave de los préstamos provinciales/territoriales incluyen:
- Condiciones específicas de cada región: Los importes de los préstamos, los tipos de interés y las condiciones de devolución pueden variar significativamente en función del coste de la vida y de los gastos educativos de cada región.
- Programas de apoyo adicionales: Muchas provincias y territorios ofrecen programas especiales para estudiantes a tiempo parcial, estudiantes con discapacidades y estudiantes de familias con bajos ingresos.
- Integración con los préstamos federales: En la mayoría de las provincias, los préstamos federales y provinciales están integrados en un único proceso de solicitud, lo que simplifica el proceso para los estudiantes.
Ejemplo: Columbia Británica ofrece a sus residentes ayudas económicas a través de StudentAid BC. Este programa ofrece préstamos, becas y programas especiales diseñados para satisfacer las diversas necesidades de los estudiantes, incluyendo:
- Apoyo a los estudiantes a tiempo parcial: Opciones de ayuda económica para quienes no pueden asistir a tiempo completo.
- Ayuda a los estudiantes con discapacidad: Becas adicionales y condiciones de préstamo adaptadas para acomodar los retos únicos a los que se enfrentan los estudiantes con discapacidades.
- Ayudas para familias con bajos ingresos: Programas que ofrecen mayores niveles de subvención y condiciones de préstamo más favorables a los estudiantes de familias con bajos ingresos.
Préstamos privados para estudiantes
Aunque los préstamos federales y provinciales/territoriales son las principales fuentes de ayuda económica para los estudiantes en Canadá, algunos estudiantes también pueden considerar los préstamos privados para estudiantes. Los préstamos privados son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, y difieren de los préstamos del gobierno en varios aspectos importantes:
- Aprobación basada en el crédito: A diferencia de los préstamos gubernamentales basados en la necesidad, los préstamos privados suelen requerir un buen historial crediticio o un avalista con buen crédito para poder optar a ellos.
- Tipos de interés: Los tipos de interés de los préstamos privados para estudiantes pueden variar mucho y suelen ser más altos que los de los préstamos del gobierno. Los tipos pueden ser fijos o variables, y a menudo empiezan a acumular intereses mientras el estudiante sigue estudiando.
- Plazos de amortización: Los préstamos privados suelen tener opciones de reembolso menos flexibles que los préstamos del gobierno. Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer opciones como el aplazamiento o el pago de sólo intereses mientras el estudiante esté estudiando.
- Límites de los préstamos: La cantidad que se puede pedir prestada mediante préstamos privados suele estar determinada por el coste de la educación menos cualquier otra ayuda financiera recibida, y puede haber límites de préstamo más altos en comparación con los préstamos del gobierno.
¿Cuándo considerar los préstamos privados?
Necesidades educativas específicas: Los préstamos privados pueden adaptarse para cubrir gastos específicos como los gastos de manutención, libros o programas especiales que no cubren totalmente los préstamos del gobierno.
Complemento de las ayudas públicas: Si los préstamos, subvenciones y becas federales y provinciales/territoriales no cubren totalmente el coste de la educación, pueden utilizarse préstamos privados para cubrir el déficit.
Estudiantes internacionales: Los préstamos privados pueden ser una opción para los estudiantes internacionales que no reúnan los requisitos para obtener préstamos del gobierno canadiense.
El derecho a obtener un préstamo gubernamental para estudiantes en Canadá tiene varias dimensiones, aquí sólo se considerarán los requisitos de entrada.
Ciudadanía y residencia: Los ciudadanos o residentes permanentes de Canadá o las personas protegidas, incluido el estatuto de refugiado, deben vivir en una provincia o territorio que participe en el programa de préstamos a estudiantes.
Requisitos de inscripción: Debes estar matriculado en estudios postsecundarios en una institución autorizada, en el marco de un programa de estudios aprobado a tiempo completo o a tiempo parcial. El programa debe conducir a la obtención de un título, diploma o certificado.
Evaluación de la necesidad económica: Se evalúan tus ingresos y los de tu familia, así como otras fuentes de financiación, para garantizar que los préstamos y subvenciones van a parar a las manos que los necesitan.
Progreso académico: Debes mantener un progreso académico satisfactorio para poder optar a más ayudas para préstamos. En este caso, el problema es que un bajo rendimiento académico puede ponerte en riesgo de perder la elegibilidad.
Criterios para estudiantes a tiempo parcial: Los estudiantes matriculados a tiempo parcial deben estar matriculados en al menos el 20% de una carga lectiva completa. La prueba de necesidades para determinar la elegibilidad será diferente; en el caso de los estudiantes a tiempo parcial, la prueba de necesidades se suele realizar reduciendo las cuantías de los préstamos, pero manteniendo un acceso equivalente a las cuantías de las becas.
¿Pueden los estudiantes internacionales obtener préstamos en Canadá?
El programa gubernamental de préstamos estudiantiles no suele estar disponible para los estudiantes internacionales. Entre las fuentes alternativas de financiación de que disponen se incluyen:
Becas y ayudas: La mayoría de las universidades de Canadá conceden becas y ayudas a los estudiantes, basándose en criterios como el mérito académico, el liderazgo y la necesidad económica.
Préstamos privados: Algunos bancos, junto con otras instituciones financieras, ofrecen a los estudiantes internacionales préstamos para la educación. Sin embargo, estos préstamos suelen requerir un avalista que sea ciudadano de Canadá y conllevan un tipo de interés más alto que los préstamos del gobierno.
Programas de becas: Los gobiernos de algunos países ofrecen algún tipo de ayuda económica o beca a sus ciudadanos para estudiar en el extranjero, mientras que muchos países ofrecen programas de becas/ayudas en sus países asociados. Éstas también pueden utilizarse para estudiar en Canadá.
Ventajas de los préstamos gubernamentales para estudiantes en Canadá
Los préstamos del gobierno para estudiantes tienen una serie de ventajas, por lo que son muy preferidos a los préstamos privados:
Tipos de interés más bajos o nulos
En comparación con la financiación privada, los préstamos del gobierno cobran un tipo de interés más bajo. Esto reduce el coste del préstamo en su conjunto y facilita su devolución.
Los préstamos del gobierno local de Columbia Británica no tienen intereses. Eso significa que los estudiantes no tienen que pagar intereses mientras los devuelven.
Ayudas y becas
La solicitud de préstamos del gobierno puede significar automáticamente la solicitud de una subvención o beca. No tendrás que devolver estos fondos, y se reduce tu deuda total.
Opciones de reembolso flexibles
Los préstamos del gobierno ofrecen opciones de devolución más flexibles mediante un plan de devolución basado en los ingresos. Este plan ajustará tu paga mensual en función de lo que ganes.
Esto garantiza que los pagos de tu préstamo se reduzcan a un nivel asequible.
Tiempos sin intereses
No se te cobrará ningún interés por tus préstamos del gobierno mientras estés estudiando y hasta seis meses después de la graduación. Este «periodo de gracia» te ayudará a mantener la mente en tus estudios y a no sentir presión inmediata respecto a la devolución del préstamo.
Programas de condonación de préstamos
Programas como el Plan de Asistencia al Reembolso pueden ayudar a disminuir tu carga mensual disminuyendo o condonando tu deuda en caso de dificultades económicas futuras, debidas a otras circunstancias de la vida. Los militares, los profesionales sanitarios de comunidades desatendidas y otros profesionales pueden optar a la condonación del saldo de su préstamo.
Ejemplo: Una diplomada en enfermería que trabaje en una comunidad rural o remota puede optar a la condonación parcial o total de sus préstamos como incentivo para hacer frente a la escasez de personal sanitario.
Comprender los tipos de interés de los préstamos estudiantiles en Canadá
Los tipos de interés desempeñan un papel inmenso en el coste total de tu préstamo estudiantil; por tanto, saber cómo funcionan es muy importante:
Préstamos federales: Los préstamos federales suelen tener un tipo de interés preferente más el 2,5%. Esto puede cambiar; sin embargo, en general, la economía en esa época del año afecta al tipo porcentual, pero aun así, es más bajo comparado con los tipos de los prestamistas privados.
Préstamos provinciales: Existen diferencias en los tipos de interés provinciales. Por ejemplo, la OSAP de Ontario ofrece una opción de tipo fijo al tipo preferente más el 1% y una de tipo variable al tipo preferente más el 0,5%, mientras que los tipos de Columbia Británica se ajustan más al modelo federal.
Intereses devengados: Los intereses de tu préstamo empiezan a acumularse inmediatamente después del periodo de gracia de seis meses tras finalizar tus estudios. Éste es el momento en que empiezas a establecer una estrategia de reembolso para minimizar el impacto de los intereses.
Costes de intereses más bajos: Paga intereses sólo durante el periodo de carencia. Paga partes del capital de tu préstamo siempre que sea posible. Refinancia a un tipo más bajo si tu puntuación crediticia aumenta tras la graduación.
Tipos fijos frente a variables: Los tipos de interés permanecen fijos durante toda la vida del préstamo, por lo que hay previsibilidad y estabilidad. Los tipos variables suelen empezar más bajos que los tipos de interés fijos, pero la mayoría de las veces aumentan con el tiempo, incrementando a su vez los pagos.
Por ejemplo: Si crees que los tipos de interés van a subir, asegurarte un precio fijo te permitirá ahorrar dinero con el tiempo. Sin embargo, si se supone que los precios van a bajar, entonces un tipo variable puede reducir tus precios al principio.
Pagar los préstamos de estudios en Canadá
Dudando, pagar un préstamo estudiantil puede parecer abrumador; sin embargo, con el método correcto, es posible devolver tu préstamo estudiantil:
Plan de amortización estándar: Es el plan estándar en el que se paga una cantidad fija cada mes durante un periodo determinado, normalmente 10 años. Este plan aporta previsibilidad, lo que permite presupuestar en consecuencia.
Planes de amortización en función de los ingresos:
Son ese tipo de planes en los que la paga mensual se basará en los ingresos y el tamaño de la familia. En caso de cualquier cambio en la situación financiera, habrá flexibilidad para pagar tu préstamo. Los pagos serán bajos al principio, pero puede que se alargue el plazo de devolución del préstamo.
Aplazamiento de pago y moratoria
Si vuelves a matricularte en los estudios, te enfrentas al desempleo o tienes una crisis financiera, podrías optar a un aplazamiento o indulgencia de pago. Una situación en la que los pagos pueden detenerse o reducirse durante un periodo determinado, aunque los intereses pueden seguir acumulándose durante ese periodo.
Consolidación
Esto te permite fusionar varios préstamos estudiantiles en uno solo, lo que simplifica mucho la amortización al tener que hacer un único pago mensual. El inconveniente, sin embargo, es que puede alargar el plazo de amortización, aumentando los intereses pagados.
Programas de condonación de préstamos
Algunas profesiones, en particular los servicios públicos, la sanidad y la educación, tienen acceso a Programas de Condonación de Préstamos. Estos programas pueden desgravarte una parte sustancial o eliminar por completo tu saldo tras un determinado número de años de servicio.
Ejemplo: A los profesores que trabajan en comunidades de bajos ingresos o desatendidas se les pueden condonar los préstamos tras cinco años de servicio, lo que reduce significativamente el alcance de su carga de deuda.
¿Existen préstamos estudiantiles gratuitos (becas) en Canadá?
Las ayudas y becas no son reembolsables y, por tanto, son una forma de dinero «gratis» para financiar tus estudios. Saber optimizar estas oportunidades minimiza considerablemente la necesidad de préstamos.
Becas federales: Otras becas concedidas por el gobierno canadiense son la Beca Estudiantil de Canadá para Estudiantes a Tiempo Completo. Este tipo de beca se concede en metálico, teniendo en cuenta las necesidades económicas.
El gobierno canadiense concede becas a los estudiantes con el fin de ayudar a los estudiantes que reúnan los requisitos necesarios en función de distintos criterios, como las necesidades económicas, los ingresos familiares y circunstancias personales especiales. Para más información sobre los distintos tipos de becas disponibles y cómo solicitarlas, consulta esta página web oficial del Gobierno de Canadá sobre becas.
Becas provinciales: Cada provincia de Canadá proporciona sus propias becas y ayudas. Por ejemplo, en Ontario, el programa OSAP proporciona una ayuda garantizada para la Beca de Estudiante de Ontario, que puede cubrir la totalidad o la mayor parte de los gastos de matrícula para quienes cumplan los requisitos.
Programas educativos para obtener préstamos estudiantiles en Canadá
- Programas de Grado
o Licenciaturas: Las más solicitadas en las universidades, las licenciaturas suelen durar entre 3 y 4 años.
Ejemplos: Licenciatura en Humanidades, Licenciatura en Ciencias, Licenciatura en Ingeniería.
o Requisitos: Estudiantes a tiempo completo o a tiempo parcial matriculados en una institución acreditada. - Programas de posgrado
o Másteres: Estos programas suelen durar de 1 a 2 años y se cursan después de completar una licenciatura.
– Ejemplos: Máster en Administración de Empresas, Máster en Ciencias, Máster en Educación.
o Doctorados: Suelen durar de 3 a 5 años; se basan en la investigación y se esperan contribuciones académicas.
– Ejemplos: Doctorado en Química, Doctorado en Historia, Doctorado en Psicología.
o Requisitos: Los estudiantes a tiempo completo y a tiempo parcial pueden optar a un préstamo. - Programas de Diploma y Certificado
o Diplomas universitarios: Estos programas suelen durar de 2 a 3 años y sólo los ofrecen los colegios comunitarios y politécnicos.
- Ejemplos: Diplomatura en Sanidad, Diplomatura en Gestión de la Construcción, Diplomatura en Marketing Digital y Diplomatura en Servicios Comunitarios
o Certificados y Diplomas de Posgrado: Normalmente de 1 año, diseñados para estudiantes que ya poseen un título o diploma. - Ejemplos: Certificado de Posgrado en Recursos Humanos, Diploma de Posgrado en Gestión Empresarial.
o Requisitos: Estudiantes a tiempo completo y a tiempo parcial matriculados en programas acreditados.
Además, deben tenerse en cuenta los siguientes puntos a la hora de considerar la elegibilidad de un alumno;
Acreditación de la institución: La escuela y el programa en el que se matricule el alumno deben estar acreditados por el gobierno provincial o federal.
Este es un factor importante para determinar si el estudiante será considerado apto para obtener préstamos estudiantiles.
- Duración del curso: La duración de un curso debe ser al menos la que el gobierno establece como duración mínima, que normalmente es de 12 semanas como mínimo.
- Condición de estudiante: Los préstamos están disponibles tanto para estudiantes a tiempo completo como a tiempo parcial, pero con criterios de elegibilidad ligeramente diferentes.
Préstamos provinciales disponibles en Canadá
Todas las provincias y territorios de Canadá mantienen también sus propios programas de ayuda económica a los estudiantes, que complementan la ayuda federal y proporcionan ayudas adicionales adaptadas a las necesidades particulares de los estudiantes de esa región.
Alberta
- Ayuda Estudiantil de Alberta: Proporciona préstamos, subvenciones, becas y subvenciones para ayudar a cubrir los costes educativos.
- Enlace: Ayuda a los estudiantes de Alberta
Columbia Británica
- StudentAid BC: Ofrece préstamos, subvenciones, becas y programas de ayuda a la amortización adaptados a los estudiantes de Columbia Británica.
- Enlace: StudentAid BC
Manitoba
- Ayuda Estudiantil de Manitoba: Ofrece ayuda financiera mediante préstamos, subvenciones y becas para apoyar a los estudiantes de Manitoba.
- Enlace: Ayuda a los estudiantes de Manitoba
Nuevo Brunswick
- Servicios Financieros para Estudiantes: Proporciona préstamos, subvenciones y becas a los estudiantes de Nueva Brunswick para ayudarles a sufragar sus gastos educativos.
- Enlace: Servicios Financieros para Estudiantes de Nuevo Brunswick
Terranova y Labrador
- StudentAid NL: Ofrece préstamos, subvenciones y becas para ayudar a los estudiantes de Terranova y Labrador a afrontar el coste de la educación postsecundaria.
- Enlace: StudentAid NL
Territorios del Noroeste
- Asistencia Financiera al Estudiante (SFA): Proporciona préstamos, subvenciones y becas a los residentes de los Territorios del Noroeste para la educación postsecundaria.
- Enlace: Territorios del Noroeste SFA
Nueva Escocia
- Ayuda a los estudiantes de Nueva Escocia: Ofrece préstamos, subvenciones y becas para ayudar a los estudiantes de Nueva Escocia a financiar su educación.
- Enlace: Ayuda a los estudiantes de Nueva Escocia
Nunavut
- Ayuda Económica para Estudiantes de Nunavut (FANS): Proporciona ayuda económica, incluidas becas y préstamos, a los residentes de Nunavut que cursan estudios postsecundarios.
- Enlace: FANS Nunavut
Ontario
- Programa de Asistencia al Estudiante de Ontario (OSAP): Ofrece préstamos, subvenciones, becas y subsidios para ayudar a los estudiantes de Ontario a cubrir sus gastos educativos.
- Enlace: OSAP
Isla del Príncipe Eduardo
- Servicios Financieros para Estudiantes: Proporciona préstamos, subvenciones y becas para ayudar a los estudiantes de la Isla del Príncipe Eduardo a financiar su educación.
- Enlace: Servicios Financieros para Estudiantes de la Isla del Príncipe Eduardo
Quebec
- Ayuda financiera a los estudios (AFE): El programa de ayuda económica a los estudiantes de Quebec ofrece préstamos, subvenciones y becas a los estudiantes que reúnan los requisitos.
- Enlace: AFE Quebec
Saskatchewan
- Préstamos y Subvenciones para Estudiantes: Ofrece ayuda económica a los estudiantes de Saskatchewan mediante préstamos, subvenciones y becas.
- Enlace: Préstamos y becas para estudiantes de Saskatchewan
Yukon
- Asistencia Financiera Estudiantil de Yukón: Proporciona préstamos, subvenciones y becas a los residentes de Yukón que cursan estudios postsecundarios.
- Enlace: Ayuda económica para estudiantes de Yukón
Conclusión
El panorama de los préstamos estudiantiles en Canadá puede ser a menudo complejo, pero sólo un conocimiento profundo de tus opciones te permitirá tomar las decisiones correctas que fomenten tus aspiraciones educativas sin paralizar tu futuro con deudas.
Esta guía contiene una hoja de ruta completa sobre cómo gestionar eficazmente la financiación de tu educación: tipos de préstamos y quién puede optar a ellos, becas disponibles y opciones de reembolso.
El éxito de tus finanzas durante tus estudios radica en la exploración de todas las opciones disponibles, solicitando todas las ayudas o becas a las que puedas optar, y asegurándote de que tienes un plan de reembolso anticipado.
Así podrás aligerar la carga financiera que tu educación puede suponer en tu vida y centrarte en lograr el éxito académico mediante una planificación cuidadosa y tomando decisiones informadas.
0 comentarios