O empréstimo estudantil no Canadá é uma grande alavanca para que as pessoas aprimorem suas habilidades para conseguir um emprego e um futuro melhores no Canadá.

As opções de ajuda financeira, como linha de crédito estudantil ou empréstimos educacionais, reduzem o estresse financeiro e cortam custos.

Neste artigo, apresentamos a você o conhecimento abrangente sobre empréstimos estudantis no Canadá, servindo como uma excelente base para fazer escolhas informativas que o ajudarão em sua jornada educacional.

Principais conclusões:

• Os diferentes tipos de empréstimos estudantis disponíveis no Canadá
• Quem tem direito a um empréstimo estudantil do governo e como solicitá-lo
• Prós e contras de empréstimos governamentais e privados.
• Descubra como pagar seu empréstimo parcial ou totalmente e como lidar com sua dívida.
• Descubra os subsídios, bolsas de estudo e outros financiamentos que você não precisará pagar.
• Saiba que tipos de programas de Assistência Financeira ao Estudante estão disponíveis por província e região

O que é um empréstimo para estudantes?

Empréstimos estudantis são opções de financiamento que ajudam os alunos a pagar as mensalidades, os livros didáticos e outras despesas de uma instituição pós-secundária para obter sua educação.

Eles ajudam a cobrir a diferença entre todos esses recursos potenciais e as despesas reais de frequentar a faculdade ou universidade.

Isso amplia o acesso à educação para um número muito maior de pessoas.

Os empréstimos, por outro lado, são fundos que devem ser devolvidos com juros em vigor, portanto, é muito importante que você conheça os termos e condições antes de se comprometer.

Tipos de empréstimos para estudantes no Canadá

O sistema de empréstimos estudantis do Canadá é uma combinação bem estruturada de programas federais, provinciais/territoriais e privados, projetados para fornecer ajuda financeira a estudantes de todo o país, independentemente de seu local de residência. Compreender os diferentes tipos de empréstimos estudantis disponíveis pode ajudar os alunos a tomar decisões informadas sobre o financiamento de sua educação.

Empréstimos federais

O governo do Canadá administra empréstimos federais para estudantes por meio do Programa de Empréstimos para Estudantes do Canadá (CSLP). Esses empréstimos estão disponíveis para alunos qualificados em todas as províncias e territórios, com termos e condições padronizados, o que os torna uma opção confiável para muitos. Os principais recursos dos empréstimos federais para estudantes incluem:

• Você não acumula juros enquanto estiver estudando: Os empréstimos federais não acumulam juros enquanto você estiver estudando em período integral.
• Opções flexíveis de pagamento: Vários programas de assistência ao reembolso, como o Plano de Assistência ao Reembolso (RAP), estão disponíveis para ajudar os mutuários a administrar os pagamentos de seus empréstimos com base em sua renda após a formatura.
• Subsídios e bolsas de estudo: Juntamente com os empréstimos, o governo federal oferece subsídios e bolsas de estudo que não precisam ser reembolsados, destinados a alunos de famílias de baixa e média renda, alunos com dependentes e pessoas com deficiências.

Empréstimos provinciais/territoriais

Além dos empréstimos federais, cada província e território do Canadá administra seu próprio programa de empréstimos estudantis. Esses empréstimos geralmente complementam os empréstimos federais e podem oferecer benefícios adicionais adaptados às necessidades específicas dos alunos daquela região. Os principais aspectos dos empréstimos provinciais/territoriais incluem:

• Condições específicas da região: Os valores dos empréstimos, as taxas de juros e os termos de reembolso podem variar significativamente, dependendo do custo de vida e das despesas educacionais de cada região.
• Programas de apoio adicionais: Muitas províncias e territórios oferecem programas especiais para alunos de meio período, alunos com deficiências e alunos de famílias de baixa renda.
• Integração com empréstimos federais: Na maioria das províncias, os empréstimos federais e provinciais são integrados em um único processo de solicitação, simplificando o processo para os alunos.

Exemplo: A Colúmbia Britânica oferece a seus residentes assistência financeira por meio do StudentAid BC. Esse programa oferece empréstimos, subsídios e programas especiais criados para atender às diversas necessidades dos alunos, incluindo:

• Suporte para alunos de meio período: Opções de auxílio financeiro para aqueles que não podem estudar em tempo integral.
• Assistência para alunos com deficiência: Subsídios adicionais e termos de empréstimo adaptados para acomodar os desafios exclusivos enfrentados por alunos com deficiência.
• Auxílio para famílias de baixa renda: Programas que oferecem níveis mais altos de financiamento de subsídios e termos de empréstimo mais favoráveis para alunos de famílias de baixa renda.

Empréstimos privados para estudantes

Embora os empréstimos federais e provinciais/territoriais sejam as principais fontes de ajuda financeira para estudantes no Canadá, alguns estudantes também podem considerar empréstimos estudantis privados. Os empréstimos privados são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras e diferem dos empréstimos do governo em vários aspectos importantes:

• Aprovação com base no crédito: Diferentemente dos empréstimos governamentais baseados em necessidades, os empréstimos privados geralmente exigem um bom histórico de crédito ou um cossignatário com bom crédito para que você se qualifique.
• Taxas de juros: As taxas de juros dos empréstimos estudantis privados podem variar muito e, em geral, são mais altas do que as dos empréstimos do governo. As taxas podem ser fixas ou variáveis e, muitas vezes, começam a acumular juros enquanto o aluno ainda está na escola.
• Condições de pagamento: Em geral, os empréstimos privados têm opções de pagamento menos flexíveis em comparação com os empréstimos do governo. Entretanto, alguns credores podem oferecer opções como adiamento ou pagamentos somente de juros enquanto o aluno estiver estudando.
• Limites de empréstimo: O valor que pode ser emprestado por meio de empréstimos privados geralmente é determinado pelo custo da educação menos qualquer outro auxílio financeiro recebido, e pode haver limites de empréstimo mais altos em comparação com os empréstimos do governo.

Quando considerar empréstimos privados?

Necessidades educacionais específicas: Os empréstimos privados podem ser adaptados para cobrir despesas específicas, como custo de vida, livros ou programas especiais não totalmente cobertos por empréstimos do governo.

Suplementação da ajuda governamental: Se os empréstimos, subsídios e bolsas de estudo federais e provinciais/territoriais não cobrirem totalmente o custo da educação, os empréstimos privados podem ser usados para preencher a lacuna.

Estudantes internacionais: Os empréstimos privados podem ser uma opção para estudantes internacionais que não se qualificam para os empréstimos do governo canadense.

A qualificação para um empréstimo estudantil do governo no Canadá tem várias dimensões, mas apenas os requisitos de nível básico devem ser considerados aqui.

Cidadania e residência: Cidadãos ou residentes permanentes do Canadá ou pessoas protegidas, incluindo status de refugiado, devem morar em uma província ou território que esteja participando do programa de empréstimo estudantil.

Requisitos de inscrição: Você deve estar matriculado em estudos pós-secundários em uma instituição autorizada, em um programa de estudos aprovado em período integral ou parcial. O programa deve levar a um grau, diploma ou certificado.

Avaliação da necessidade financeira: Sua renda e a de sua família, bem como outras fontes de financiamento, são avaliadas para garantir que os empréstimos e subsídios sejam destinados às mãos que deles necessitam.

Situação acadêmica: Você deve manter um progresso acadêmico satisfatório para se qualificar para assistência adicional ao empréstimo. Nesse cenário, o problema é que o mau desempenho acadêmico pode colocar você em risco de perder a elegibilidade.

Critérios para alunos de meio período: Os alunos registrados como de meio período precisam estar matriculados em pelo menos 20% da carga horária total do curso. O teste de necessidades para determinar a elegibilidade será diferente; no caso de alunos de meio período, o teste de necessidades é geralmente realizado em valores de empréstimo reduzidos, mantendo o acesso equivalente aos valores do subsídio.

Os estudantes internacionais podem obter empréstimos no Canadá?

O programa de empréstimo estudantil do governo geralmente não está disponível para estudantes internacionais. As fontes alternativas de financiamento disponíveis para eles incluem:

Bolsas de estudo e bolsas de estudo: A maioria das universidades do Canadá concede bolsas de estudo aos alunos com base em critérios como mérito acadêmico, liderança e necessidade financeira.

Empréstimos privados: Alguns bancos, juntamente com outras instituições financeiras, oferecem aos estudantes internacionais empréstimos para educação. Entretanto, esses empréstimos exigem, em sua maioria, um cossignatário que seja cidadão do Canadá e têm uma taxa de juros mais alta em comparação com os empréstimos do governo.

Programas de bolsas de estudo: Os governos de alguns países oferecem algum tipo de ajuda financeira ou bolsa de estudos para seus cidadãos estudarem no exterior, enquanto muitos países oferecem programas de bolsa de estudos/ajuda em seus países parceiros. Você também pode usar essas bolsas para estudar no Canadá.

Benefícios dos empréstimos governamentais para estudantes no Canadá

Há uma série de vantagens nos empréstimos estudantis do governo e, portanto, eles são muito preferidos em relação aos empréstimos privados:

Taxas de juros mais baixas ou inexistentes

Em comparação com o financiamento privado, os empréstimos do governo cobram uma taxa de juros mais baixa. Isso reduz o custo do empréstimo como um todo e facilita o pagamento.

Os empréstimos do governo local da Colúmbia Britânica são isentos de juros. Isso significa que os alunos não precisam pagar nenhum juro enquanto estiverem pagando.

Subsídios e bolsas de estudo

A solicitação de empréstimos do governo pode significar automaticamente a solicitação de um subsídio ou bolsa de estudos. Você não precisará pagar esses fundos e isso reduz sua dívida geral.

Opções flexíveis de pagamento

Os empréstimos do governo oferecem opções de reembolso mais flexíveis por meio de um plano de reembolso baseado na renda. Esse plano ajustará seu pagamento mensal de acordo com o quanto você ganha.

Isso garante que os pagamentos do seu empréstimo serão reduzidos a um nível acessível.

Tempos livres de juros

Não serão cobrados juros sobre seus empréstimos do governo enquanto você estiver na escola e até seis meses após a formatura. Esse “período de carência” ajudará você a se concentrar nos estudos e a não se sentir pressionado imediatamente em relação ao pagamento do empréstimo.

Programas de perdão de empréstimos

Programas como o Plano de Assistência ao Reembolso podem ajudar a diminuir sua carga mensal, reduzindo ou perdoando sua dívida no caso de dificuldades financeiras futuras, devido a outras circunstâncias da vida. Militares, profissionais de saúde em comunidades carentes e outros profissionais estão qualificados para o perdão do saldo de seus empréstimos.

Exemplo: Um graduado em enfermagem que trabalhe em uma comunidade rural ou remota pode se qualificar para o perdão parcial ou total de seus empréstimos como um incentivo para lidar com a escassez de mão de obra na área de saúde.

Entendendo as taxas de juros dos empréstimos estudantis no Canadá

As taxas de juros desempenham um papel imenso no custo geral do seu empréstimo estudantil; portanto, é muito importante saber como elas funcionam:

Empréstimos federais: Os empréstimos federais geralmente são fixados em uma taxa principal mais 2,5%. Isso pode mudar; no entanto, em geral, a economia na época do ano afeta a taxa percentual, mas, ainda assim, ela é mais baixa em comparação com as taxas dos credores privados.

Empréstimos provinciais: Há diferenças nas taxas de juros provinciais. Por exemplo, o OSAP de Ontário oferece uma opção de taxa fixa a prime mais 1% e uma taxa variável a prime mais 0,5%, enquanto as taxas da Colúmbia Britânica estão mais alinhadas com o modelo federal.

Juros acumulados: Os juros do seu empréstimo começam a ser acumulados imediatamente após o período de carência de seis meses após você concluir os estudos. Esse é o momento em que você começa a definir uma estratégia de pagamento para minimizar o impacto dos juros.

Custos de juros mais baixos: Pague os juros somente durante o período de carência. Sempre que possível, pague parcelas do principal do empréstimo. Refinanciar com uma taxa mais baixa se sua pontuação de crédito aumentar após a formatura.

Taxas fixas vs. variáveis: As taxas de juros permanecem fixas durante toda a vida de um empréstimo, portanto, há previsibilidade e estabilidade. As taxas variáveis geralmente começam mais baixas do que as taxas de juros fixas, mas, na maioria das vezes, aumentam com o tempo, aumentando os pagamentos.

Exemplo: Se você acredita que as taxas de juros certamente aumentarão, garantir um preço fixo certamente poupará seu dinheiro ao longo do tempo. No entanto, se você acredita que os preços irão diminuir, uma taxa variável poderá reduzir seus preços no início.

Pagamento de empréstimos estudantis no Canadá

Se você hesitar, o pagamento de um empréstimo estudantil pode parecer muito difícil; entretanto, com o método correto, é possível pagar o empréstimo estudantil:

Plano de reembolso padrão: Esse é o plano padrão no qual você paga uma quantia fixa todo mês por um determinado período, geralmente 10 anos. Esse plano traz previsibilidade e, portanto, permite que você faça um orçamento adequado.

Planos de reembolso baseados em renda:

Esse é o tipo de plano em que o pagamento mensal será baseado na renda e no tamanho da família. No caso de qualquer mudança na condição financeira, você terá flexibilidade para pagar seu empréstimo. Inicialmente, os pagamentos serão baixos, mas você poderá estender o prazo de pagamento do empréstimo.

Diferimento e tolerância

Se você se matricular novamente na escola, estiver desempregado ou passar por uma crise financeira, poderá se qualificar para adiamento ou tolerância. Uma situação em que os pagamentos podem ser pausados ou reduzidos por um determinado período, embora os juros possam continuar a se acumular durante esse período.

Consolidação

Isso permite que você junte vários empréstimos estudantis em um só, tornando o pagamento muito mais simples, pois há apenas um pagamento mensal a ser monitorado. A desvantagem disso, entretanto, é que você pode alongar o prazo de pagamento, aumentando os juros pagos.

Programas de perdão de empréstimos

Algumas profissões, especialmente serviço público, saúde e educação, têm acesso a programas de perdão de empréstimos. Esses programas podem reduzir uma parte substancial ou eliminar completamente seu saldo após um determinado número de anos de serviço.

Exemplo: Os professores que trabalham em comunidades de baixa renda ou carentes podem ter seus empréstimos perdoados após cinco anos de serviço, o que reduz significativamente o peso de suas dívidas.

Há empréstimos estudantis gratuitos (concedidos) disponíveis no Canadá?

Os subsídios e bolsas de estudo não são reembolsáveis e, portanto, são uma forma de dinheiro “gratuito” para financiar seus estudos. Sabendo como otimizar essas oportunidades, você minimiza significativamente a necessidade de empréstimos.

Subsídios federais: Outros subsídios concedidos pelo governo canadense incluem o Canada Student Grant for Full-Time Students. Esse tipo de subsídio está disponível em termos de dinheiro, considerando as necessidades financeiras.

O governo canadense disponibiliza subsídios para estudantes com o objetivo de apoiar estudantes qualificados com base em diferentes critérios, como necessidades financeiras, renda familiar e circunstâncias pessoais especiais. Para obter detalhes sobre os diferentes tipos de subsídios disponíveis e como se inscrever, consulte esta página oficial do Governo do Canadá sobre subsídios.

Subsídios provinciais: Cada província do Canadá oferece seus subsídios e bolsas de estudo. Por exemplo, em Ontário, o programa OSAP fornece apoio garantido para o Ontario Student Grant, que pode cobrir todas ou a maior parte das taxas de ensino para aqueles que se qualificam.

Programas educacionais para obter empréstimos estudantis no Canadá

1. Programas de graduação
   o Diplomas de bacharelado: Mais comumente procurados em universidades, os bacharelados têm normalmente de 3 a 4 anos de duração.
   Exemplos: Bacharelado em Artes, Bacharelado em Ciências, Bacharelado em Engenharia.
   o Elegibilidade: Estudantes em tempo integral ou meio período matriculados em uma instituição credenciada.
2. Programas de pós-graduação
   o Graus de mestrado: Esses programas geralmente têm duração de 1 a 2 anos e são realizados após a conclusão do bacharelado.
   – Exemplos: Mestrado em Administração de Empresas, Mestrado em Ciências, Mestrado em Educação.
   o Doutorado: Normalmente, duram de 3 a 5 anos; baseiam-se em pesquisa, esperando-se contribuições acadêmicas.
   – Exemplos: PhD em Química, PhD em História, PhD em Psicologia.
   o Elegibilidade: Estudantes em tempo integral e parcial podem se qualificar para um empréstimo.
3. Programas de Diploma e Certificado
   o Diplomas universitários: Esses programas geralmente têm de 2 a 3 anos de duração e são oferecidos exclusivamente por faculdades comunitárias e politécnicas.

• Exemplos: Diploma em Saúde, Diploma em Gerenciamento de Construção, Diploma em Marketing Digital e Diploma em Serviços Comunitários
  o Certificados e diplomas de pós-graduação: Em geral, são cursos de um ano, destinados a alunos que já possuem uma graduação ou diploma.
• Exemplos: Certificado de Pós-Graduação em Recursos Humanos, Diploma de Pós-Graduação em Gestão de Negócios.
  o Elegibilidade: Alunos em tempo integral e meio período matriculados em programas credenciados.

Além disso, os seguintes pontos devem ser levados em consideração ao considerar a elegibilidade de um aluno;

Credenciamento da instituição: A escola e o programa em que o aluno está matriculado devem ser credenciados pelo governo provincial ou federal.

Esse é um fator importante para determinar se o aluno será considerado elegível para empréstimos estudantis.

• Duração do curso: A duração de um curso deve ser pelo menos o que o governo estabelece como duração mínima, que normalmente é de no mínimo 12 semanas.
• Status do aluno: Os empréstimos estão disponíveis para alunos de tempo integral e de meio período, mas com critérios de qualificação ligeiramente diferentes.

Empréstimos provinciais disponíveis no Canadá

Todas as províncias e territórios do Canadá também mantêm seus próprios programas de auxílio financeiro a estudantes, complementando o auxílio federal e fornecendo apoio adicional adaptado às necessidades específicas dos estudantes daquela região.

Alberta

• Auxílio a estudantes de Alberta: Oferece empréstimos, subsídios, bolsas de estudo e bolsas para ajudar a cobrir os custos educacionais.
• Link: Ajuda ao estudante de Alberta

Colúmbia Britânica

• StudentAid BC: Oferece empréstimos, subsídios, bolsas de estudo e programas de assistência ao pagamento adaptados aos estudantes da Colúmbia Britânica.
• Link: StudentAid BC

Manitoba

• Auxílio a estudantes de Manitoba: Oferece assistência financeira por meio de empréstimos, subsídios e bolsas para apoiar estudantes em Manitoba.
• Link: Auxílio ao Estudante de Manitoba

New Brunswick

• Serviços financeiros para estudantes: Fornece empréstimos, subsídios e bolsas de estudo aos alunos de New Brunswick para ajudar com as despesas educacionais.
• Link: Serviços financeiros para estudantes de New Brunswick

Newfoundland e Labrador

• StudentAid NL: Oferece empréstimos, subsídios e bolsas de estudo para ajudar os alunos de Newfoundland e Labrador a administrar o custo da educação pós-secundária.
• Link: StudentAid NL

Territórios do Noroeste

• Assistência Financeira ao Estudante (SFA): Oferece empréstimos, subsídios e bolsas de estudo aos residentes dos Territórios do Noroeste para educação pós-secundária.
• Link: SFA dos Territórios do Noroeste

Nova Escócia

• Assistência estudantil da Nova Escócia: Oferece empréstimos, subsídios e bolsas para ajudar os estudantes da Nova Escócia a financiar seus estudos.
• Link: Assistência Estudantil da Nova Escócia

Nunavut

• Assistência Financeira para Estudantes de Nunavut (FANS): Oferece ajuda financeira, incluindo subsídios e empréstimos, para residentes de Nunavut que buscam educação pós-secundária.
• Link: FANS Nunavut

Ontário

• Programa de Assistência ao Estudante de Ontário (OSAP): Oferece empréstimos, subsídios, bolsas de estudo e bolsas para ajudar os estudantes de Ontário a cobrir seus custos educacionais.
• Link: OSAP

Ilha do Príncipe Eduardo

• Serviços financeiros para estudantes: Oferece empréstimos, subsídios e bolsas de estudo para ajudar os alunos da Ilha do Príncipe Eduardo a financiar sua educação.
• Link: Serviços Financeiros para Estudantes da Ilha do Príncipe Eduardo

Quebec

• Auxílio financeiro aos estudos (AFE): O programa de auxílio financeiro a estudantes de Quebec oferece empréstimos, subsídios e bolsas de estudo a estudantes qualificados.
• Link: AFE Quebec

Saskatchewan

• Empréstimos e subsídios para estudantes: Oferece assistência financeira a estudantes em Saskatchewan por meio de empréstimos, subsídios e bolsas de estudo.
• Link: Empréstimos e subsídios para estudantes de Saskatchewan

Yukon

• Assistência financeira para estudantes de Yukon: Oferece empréstimos, subsídios e bolsas de estudo para residentes de Yukon que buscam educação pós-secundária.
• Link: Assistência Financeira para Estudantes de Yukon

Conclusão

O panorama dos empréstimos estudantis no Canadá pode ser complexo, mas somente uma compreensão profunda de suas opções permitirá que você tome as decisões corretas que promovam suas aspirações educacionais sem paralisar seu futuro com dívidas.

Este guia cobre um roteiro completo sobre como lidar com o financiamento de sua educação de forma eficaz – tipos de empréstimos e quem se qualifica, subsídios disponíveis e opções de pagamento.

O sucesso de suas finanças durante os estudos está na exploração de todas as opções disponíveis, na solicitação de todos os subsídios ou bolsas para os quais você se qualifica e na garantia de que você tenha um plano de reembolso antecipado.

Assim, você pode aliviar a carga financeira que a sua educação pode representar para a sua vida e se concentrar em alcançar o sucesso acadêmico por meio de um planejamento cuidadoso e de escolhas informadas.